Willkommen bei SAFIMA – Ihrem unabhängigen Makler und Berater für die Pensionszusage und Altersvorsorge für Selbstständige

In Deutschland vollzieht sich seit Jahren ein demografischer Wandel. Der Anteil älterer Menschen an der Gesamtbevölkerung nimmt stetig zu. Zudem erhöht sich aufgrund der Verbesserung der allgemeinen Lebensbedingungen und des medizinischen Fortschritts die Lebenserwartung der Bevölkerung. Weil die Menschen immer älter werden und gleichzeitig die Geburtenrate sinkt, gibt es immer weniger Beitragszahler in die gesetzliche Rentenversicherung.

Bevölkerungsprognosen gehen davon aus, dass im Jahr 2030 rund 74 bis 75 Millionen Menschen in Deutschland leben werden, wovon 26,4 Millionen (36 Prozent der Gesamtbevölkerung) 60 Jahre oder älter sein werden. In Zukunft muss also eine immer kleiner werdende Gruppe von Beitragszahlern eine immer größer werdende Anzahl von Rentnern mitfinanzieren. Das ist ein guter Grund, um sich über eine betriebliche Altersversorgung oder gezielt über die Pensionszusage zu informieren.

Die umlagefinanzierte gesetzliche Rentenversicherung wird in Anbetracht der gravierenden Veränderungen in der Altersstruktur der Bevölkerung daher zukünftig nicht mehr in der Lage sein, eine ausreichende Versorgung im Alter sicherzustellen. Deshalb muss der Einzelne zusätzlich zur gesetzlichen Grundsicherung seine Altersvorsorge selbst absichern, um eine deutliche Senkung des gewohnten Lebensstandards im Alter oder gar Altersarmut zu vermeiden – zum Beispiel auch mit einer Pensionszusage. Unter einer Pensionszusage oder auch Versorgungszusage versteht man die betriebliche Altersvorsorge von Geschäftsführern in mittelständischen Unternehmen.

Im deutschen Altersvorsorgesystem ersetzen die drei Schichten Basisvorsorge, staatlich geförderte Zusatzvorsorge und Kapitalanlageprodukte die bisherigen Säulen Gesetzliche Rentenversicherung (GRV), Betriebliche Altersvorsorge (bAV) und Private Altersvorsorge (pAV). Doch dieser Umbau ist nicht allein optischer Natur, denn neben der neuen Konstruktion haben sich auch Statik und Baumaterialien teils grundlegend verändert.

"Drei-Schichten-Modell ersetzt Drei-Säulen-Modell"

Schicht 1
Grundstein des Drei-Schichten-Modells ist Schicht 1 mit der Basisvorsorge aus staatlicher Rente und Rürup-Rente (beide nachgelagert besteuert). Sie wird zu 100 Prozent von dem Vertragsmodell Rente dominiert.

Schicht 2 (inklusive Pensionszusage)
Schicht 2, die kapitalgedeckte Vorsorge, setzt sich aus der Pensionszusage als Teil der betrieblichen Altersversorgung (bAV, nachgelagert besteuert) und einer Riester-Rente zusammen, die Zulagen und/oder nachgelagerte Besteuerung beinhaltet.

Schicht 3
Die Schicht 3 steht für Investment-Produkte, die grundsätzlich vorgelagert besteuert werden und auch für die Pensionszusage in Frage kommen. Die herkömmliche Form der Kapitallebensversicherung und privater Rentenversicherung werden steuerlich nicht mehr als Altersvorsorge angesehen, sondern als Kapitalanlage. Auch Fonds oder Sparpläne sind Bestandteile der 3. Schicht.

Bestens informiert mit SAFIMA – Ihrem Ansprechpartner für die Pensionszusage und betriebliche Altersvorsorge

Für die Wahl der günstigsten Vorsorgestrategie und auch zur Berechnung einer Pensionszusage spielen viele Faktoren wie Alter, Familienstand und Einkommen eine Rolle. SAFIMA bietet seinen Mandanten eine persönliche und unabhängige Beratung in Sachen betriebliche Altersversorgung, Versorgungszusage, Pensionszusage sowie der Altersvorsorge für Selbstständige. Ziel ist stets, für die unterschiedlichen Bedürfnisse der Mandanten die optimale Versicherungsform zu finden.

Sie wünschen weitere Informationen zum Thema Pensionszusage und betriebliche Altersversorgung? Die erfahrenen Mitarbeiter von SAFIMA beraten Sie gerne zu allen Bereichen rund um die Pensionszusage beziehungsweise Altersvorsorge für Selbstständige.

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